Закрыть

Выберите город

Закрыть

Сокровенные тайны банкиров разгаданы

Сокровенные тайны банкиров разгаданы

Банк – это коммерческая организация, а не благотворительная, поэтому банк никогда не будет работать себе в убыток. Все это знают, но многие всё равно верят в "практически бесплатные" кредиты "на очень выгодных условиях".

Часто мы берем кредиты под влиянием эмоций - видим понравившийся товар, понимаем, что он срочно нам нужен, и тут как по заказу к нам подходит агент банка, или попадается на глаза предложение "наличные за 1 час под низкий процент". В итоге мы переплачиваем чуть ли не половину суммы кредита, хотя нам обещали "самые выгодные условия". В спешке приобрести желаемое не всегда станешь вчитываться в прописанные шрифтом 4-го размера дополнительные условия.

Впрочем, не всегда кредиты оказываются заоблачно дорогими. Случается, что переплата по долгу является действительно мизерной, однако не стоит думать, что это благотворительная акция финансово-кредитного учреждения. Банк своё всё равно получит, не от клиента, так от кого-нибудь другого.

Так за счет чего же формируется прибыль банка от дешевых кредитов?

Самая простая и официальная схема: помогает государство

Здесь речь пойдёт о льготных кредитах, которые физическое лицо может получить, к примеру, на строительство или приобретение жилья. Конечно, при условии, что лицо относится к льготным категориям граждан. Другим примером служат льготные кредиты на обучение. С помощью такой схемы государство привлекает частный капитал для тех задач, на решение которых не хватает государственных средств, и за это выплачивает банку определенную компенсацию. В этом случае прибыль банк получает не столько из кармана клиента, сколько из главного бюджета страны.

Самая разнообразная схема – комиссии

Комиссии – это тонкая паутина банков из множества платежей: единоразовые выплаты за рассмотрение пакета документов, за выдачу наличных, ежемесячные выплаты за обслуживание, комиссия за досрочное погашение, за смену поручителей, плата за ходатайство о снижении процентной ставки. Иногда в результате переплата получается на самом деле колоссальной.

Для примера рассмотрим кредит под 17% годовых – почти в два раза ниже ставки рефинансирования. Пусть кредит сопровождается дополнительной комиссией в размере 4% от суммы кредита ежемесячно (похожее предложение на рынке есть). В результате при сумме кредита 10 млн рублей за год вы переплатите банку 5,75 млн, из которых 4,8 млн приходятся на долю комиссий. Полная процентная ставка по такому продукту переваливает за 100% годовых. Подробнее – на рисунке ниже:

Сокровенные тайны банкиров разгаданы

Рассмотрим еще один пример – кредитный продукт всего под 14% годовых. Однако при этом ежемесячная комиссия составляет 4,8% от первоначальной суммы кредита, и в момент заключения договора дополнительно оплачивается 99 тыс. за рассмотрение пакета документов, 99 тыс. за договор поручительства и 89. тыс за страховку. За выдачу наличных придется заплатить еще 3% от суммы (похожее предложение на рынке есть).

При таких условиях за год при сумме кредита 10 млн рублей вы пеерплатите банку 7,12 млн, из которых 6,35 млн приходятся на счет дополнительных комиссий, а проценты составляют всего 774 000 рублей! Полная процентная ставка при этом достигает почти 130% годовых:

Сокровенные тайны банкиров разгаданы

Очевидно, что комиссии могут влиять на переплату по кредиту самым радикальным образом, и низкая ставка никак не говорит о выгодности кредита.

Cамая скрытая схема – кредит на товар

Ставки по кредитам на товар начинаются от 0,01%. Конечно, дополнительные комиссии, которые превращают 0,01% в 51%, здесь тоже встречаются. Однако иногда переплата по кредиту на товар оказывается действительно мизерной и декларируемая ставка 5% годовых вполне соответствует действительности. В чем же тут подвох?

Как сообщил нам осведомленный источник из банковской сферы, у банка с магазинами могут быть договорные отношения: банк предоставляет кредиты под "нулевые" проценты, а недополученную прибыль ему покрывает компания.

Логично предположить, что какая-то часть этих денег уже изначально заложена магазином в цену товара. А это означает, что деньги кредитополучателя так или иначе оседают в кармане банка.

Таким образом, чтобы не попасть впросак и не переплатить, нужно всего лишь соблюдать золотое правило: полностью ознакомиться со всеми условиями договора. А еще лучше воспользоваться кредитным калькулятором и посмотреть, во сколько обойдется вам "самый выгодный кредит". И тогда никакие банковские уловки не навредят вашему кошельку. Помните – бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Заметили ошибку? Выделите текст, нажмите Ctrl+Enter и оставьте замечание!

Комментарий (Максимум 1000 символов)

Вопрос: Сколько лет в веке? (ответ числом)

Вы знаете что-то интересное или важное и готовы этим поделиться?
Обязательно свяжитесь с нами, это очень просто!

Выберите удобный способ для связи или напрямую отправьте сообщение в редакцию через форму на этой странице.

Govorim.by

vk.com/govorimby

Внимание! Новости рекламного характера публикуются по предварительной договорённости. Подробнее цены на размещение рекламы смотрите здесь

Хотите сэкономить 30% на изготовлении кухни или шкафа-купе?

Новости Беларуси

Ради бегства от рутины белорусы продавали почки

Хотите узнать больше? Стали известны подробности громкого дела черных трансплантологов из Косово, их жертвами стали три белоруса. фото: Rosmed.ru Над громким делом 474

Глава Минпрома рассказал о перспективах завода «БелДжи»

Хотите узнать больше? На запускаемом заводе полного цикла по выпуску легковых автомобилей «БелДжи» на первом этапе планируется производить до 60 тысяч автомобилей в год, 321

Первый блок БелАЭС будет запущен в 2019 году. Беларусь призывает активизировать работу

Хотите узнать больше? Вице-премьер Владимир Семашко рассказал о переносе сроков запуска белорусской АЭС и проблемах энергетической зависимости Беларуси. фото: tut.by 221

Команды ИТ-специалистов всё лето будут бесплатно реализовывать нужные обществу проекты

Хотите узнать больше? Есть проект, который будет полезен людям вокруг, но нужна помощь с IT? Участвуйте в конкурсе - и получите целую IT-команду для реализации своего 294

В Беларуси упростили получение государственной адресной социальной помощи

Хотите узнать больше? Президент Беларуси Александр Лукашенко 15 июня подписал указ № 211 "О совершенствовании порядка предоставления государственной адресной социальной 342

Парламент Литвы признал БелАЭС угрозой нацбезопасности

Хотите узнать больше? За принятие такого законопроекта в четверг проголосовали 104 депутата литовского Сейма из 141. фото: tut.by В документе говорится, что строящаяся в 250

В Беларуси уточнен порядок приостановления деятельности ИП

Хотите узнать больше? ИП может прекратить деятельность в порядке, предусмотренном декретом №1 от 16 января 2009 года, либо приостановить деятельность в случае содержания 351

Минфин назвал западным инвесторам 15 рисков зависимости Беларуси от России

Хотите узнать больше? Беларусь, пытающаяся сократить зависимость от российских кредитов, возвращается на западный долговой рынок. В проспекте еврооблигаций она 283