Закрыть

Выберите город

Закрыть

Финдиректора обсудили, как «отжимать» банки в кризис

Спад на рынке заставил и бизнес, и банки быть гибче в решении «кредитного» вопроса.


Финдиректора обсудили, как «отжимать» банки в кризис

фото: sameapk.com


Какой стратегии лучше придерживаться и на чем вообще стоит экономить в кризис - обсудили финдиректора частных компаний в рамках образовательного проекта для клиентов МТБанка «Бизнес в стиле FLEX». В очередном семинаре «Энергичная работа финансовых директоров в кризис» приняли участие более сотни СFO и CEO белорусских компаний. Учитывая, что доступность кредитных ресурсов для бизнеса сегодня снизилась, а вопрос их возврата обострился, тема компромисса между финансовыми директорами компаний и банком звучала как нельзя более актуально.

Финдиректора обсудили, как «отжимать» банки в кризис

- Мы стали еще внимательнее следить за своими клиентами-заемщиками, серьезнее прогнозировать их перспективы. Кроме того мы ощутили, что качество вновь приходящих в банк заемщиков заметно снизилось. Нам пришлось мобилизоваться – стараемся еще больше и внимательнее общаться, быть придирчивее и гибче с клиентом. Алгоритм известен - у слабых и несговорчивых заемщиков мы энергично взыскиваем просроченные кредиты. А с устойчивыми клиентами-оптимистами, которые сотрудничают с банком, активно проводим реструктуризации долгов», - признал в беседе с «Ежедневником» директор по корпоративному бизнесу МТБанка Павел Малышко.

При составлении планов на 2015 году банк планировал заметно увеличивать кредитование юрлиц, однако в связи с кризисом результаты оказались скромнее ожидаемых, пришлось сделать упор на сохранении качества кредитного портфеля, рассказал Малышко.

Финдиректора обсудили, как «отжимать» банки в кризис

- Собираясь наращивать кредитный портфель, мы рассчитывали на вполне определенные категории клиентов. Во-первых, это заемщики, ищущие реструктуризации своих долгов. Их бизнес вполне устойчив, но снижение выручки требует от них снижения платежей по обслуживанию долга и отнесения их на более поздние сроки. Если вопросом реструктуризации компания занялась не с опозданием, если есть достаточная степень финансовой прозрачности в ее документах, если ее руководитель откровенен с банком, такая компания – наш потенциальный клиент.
Вторая категория – это здоровые авантюристы – те, кто в кризисной ситуации пытаются продолжать инвестировать в развитие, видя в кризисе дополнительные возможности для лидерства.Мы подготовили своих специалистов для работы с этими категориями заемщиков, но признаем, что получили таких клиентов меньше, чем ожидали. Мы в хорошем смысле «голодные» на новых клиентов, энергично возьмемся за любую компанию, которой нужна помощь банка. Но все равно несмотря на голод, «пережевывать» кредитные проекты новых клиентов будем хотя и быстро, но намного более тщательно.

Учитывая, что в кредитном портфеле появляются проблемные кредиты, банкам приходится быть гибче в решении этой проблемы.

- Еще 2 года назад в графе «просроченная задолженность среднего и корпоративного бизнеса» у нас, как правило, был ноль, и проблемные клиенты у нас появлялись лишь эпизодически. Сегодня определенная доля проблемных кредитов уже есть. Это нас волнует и заставляет существенно увеличить внимание к таким кредитам и быть изобретательным в помощи своим заемщикам в преодолении их проблем. Как? Во-первых, мы больше стали консультировать. Во-вторых, реструктуризируя долги, мы письменно договариваемся с клиентом о финансовых ковенантах в период действия кредитного договора. Как правило, чем сложнее ситуация, тем больше ковенант нужно согласовать. Эти обязательства, будучи принятыми клиентом, стимулируют его действовать разумно и удерживают от неразумных действий, - рассказал Малышко.

Со своей стороны, бизнесу, испытывающему острую потребность в кредитных ресурсах, и особенно в реструктуризации долгов в условиях кризиса, также приходится корректировать стратегию работы с банком-кредитором.

- Как бизнес должен быть готов к продаже каждый день, так и долги должны быть готовы к реструктуризации каждый день. Это вопрос риск-менеджмента, а не антикризисного управления, когда что-то случилось и это надо расхлебывать», - считает глава казначейства сети продуктовых гипермаркетов ProSrore Алексей Каренский. - Кроме того, «отжимать» банк, то есть добиваться для себя приемлемых условий, следует еще на стадии заключения договора, а не тогда, когда вы столкнулись с острой необходимостью реструктуризации долга – на этом этапе договариваться будет сложнее. Нужно оставлять в договоре возможности для изменения промежуточных сроков погашения обязательства, движения залогов, ковенанты договора не должны загонять вас в угол при согласовании привлечения нового финансирования либо отчуждения части активов. Поэтому выбор партнера (банка) - важный этап.

Финдиректора обсудили, как «отжимать» банки в кризис

Как же правильно действовать? Нужно сопоставить принципы привлечения и использования финансовых ресурсов, заложенные в финансовую стратегию компании, с тем, что предлагает рынок. Также принимаем во внимание, насколько потенциальный банк гибок и оперативен в принятии решений, какие KPI доведены до сотрудников банка и лиц, принимающих решение. Ответьте на вопрос - сможете ли вы позволить «играть мускулами» в переговорах с потенциальным партнером? Оцените, насколько вы доходный клиент, сколько банк сможет на вас заработать. Оцените, насколько вы комфортный клиент: по какой группе риска будет оценен запрашиваемый кредит, и соответственно какой резерв будет вынужден начислить банк. Тут можно и нужно помочь банку. Показатели, на основании которых определятся группа риска, и их расчет известны. Базой расчета для них выступает бухгалтерская, а не управленческая отчетность. Нужно планировать результат бухгалтерской отчетности и выполнение вышеуказанных показателей. Формальные признаки никто не отменял, помогите своим кредиторам, избавьте их от лишних резервов.

Принцип «держи яйца в разных корзинах» справедлив к кредитному портфелю. Все кредиты в одном банке иметь рискованно. Я рекомендую, наряду с частными банками и дочками российских банков иметь часть кредитного портфеля в государственном банке.

Приступайте к переговорам о получении финансирования либо о рефинансировании заблаговременно. Если вам нужны деньги завтра, вы подпишитесь на все ради их получения. Если все-таки вы не находите понимания в банке, то посмотрите его отчетность. Она публикуется и может многое рассказать. В случае, если проблемы с возвратом уже возникли, «отжимать» банк уже не надо – нужно, договариваясь, искать решения, приемлемые для всех сторон, не заниматься самообманом, быть открытым и не скрывать истинного положения дел, показав текущие финансовое состояние и прогноз развития бизнеса.

Если вы должны сто рублей – это ваша забота. Если вы должны миллион – это уже забота вашего кредитора. Это довольно дерзкое заявление, но я привожу его в пример, чтобы показать, что у должника и кредитора общая цель.

«Финдиректор, оценивай валютные риски и управляй открытой валютной позицией своей компании» – выразил основную мысль своей презентации бизнес-тренер консалтинговой группы «Здесь и Сейчас» Егор Егорушкин. «Необходимо избегать дисбаланса активов и пассивов, номинированных в разных валютах, либо хеджировать этот дисбаланс», - считает тренер.

Финдиректора обсудили, как «отжимать» банки в кризис

О роли финансового директора как хранителя финансовой «совести» в компании размышлял на семинаре финдиректор группы компаний Softline Дмитрий Левкович: «О том, как удержать генерального директора от принятия на компанию избыточных рисков, как не стать «козлом отпущения», выдержав баланс между интересами всех сторон - собственника, рядовых сотрудников компании, поставщиков и клиентов – об этих аспектах нужно задумываться заранее, выстраивая финансовый менеджмент в компании. В кризисе это будет бесценно» .

Финдиректора обсудили, как «отжимать» банки в кризис

Заметили ошибку? Выделите текст, нажмите Ctrl+Enter и оставьте замечание!

Комментарий (Максимум 1000 символов)

Вопрос: 24 часа это - ?

Вы знаете что-то интересное или важное и готовы этим поделиться?
Обязательно свяжитесь с нами, это очень просто!

Выберите удобный способ для связи или напрямую отправьте сообщение в редакцию через форму на этой странице.

Govorim.by

vk.com/govorimby

Внимание! Новости рекламного характера публикуются по предварительной договорённости. Подробнее цены на размещение рекламы смотрите здесь

Хотите сэкономить 30% на изготовлении кухни или шкафа-купе?

Новости Беларуси

Суд вынес приговор организаторам финансовой пирамиды "Спектр-Капитал"

Хотите узнать больше? Суд Центрального района Минска приговорил бывших сотрудников потребительского кооператива «Спектр-Капитал», который предлагал займы под 70%, но не 148

Рыженков назвал главную идею декрета о тунеядцах

Хотите узнать больше? Главная идея декрета №3 «О предупреждении социального иждивенчества» - стимулировать людей уплачивать налоги. фото: belta.by Об этом сегодня заявил 177

«Тест на гражданственность»: 99% белорусов думают, что они не могут повлиять на политику государства

Хотите узнать больше? Белорусы имеют высокий уровень базовых гражданских знаний, но при этом 99% из них считают, что никак не могут влиять на политику государства. фото 135

Reuters: Минск начал замещать российскую нефть поставками из Ирана

Хотите узнать больше? Как сообщает агентство, госкомпания «Белоруснефть» приобрела 80 тыс. тонн (порядка 600 тыс. барр.) нефти из Ирана (продавцом выступила Национальная 134

Таможня России будет контролировать белорусскую границу с помощью «мобильных групп»

Хотите узнать больше? В условиях введения пограничной зоны с Беларусью Федеральная таможенная служба России продолжит работу в режиме мобильных групп, которые будут 134

Литовский министр заявил, что Еврокомиссия потребует стресс-тесты со строящейся БелАЭС

Хотите узнать больше? Еврокомиссия (ЕК) потребует проведения стресс-тестов на строящейся в белорусском Островце Белорусской АЭС (БелАЭС) и намерена не делать никаких 218

Кобяков: Никакого печатания эмиссионных денег ни в коем случае быть не должно, это прошедший этап

Хотите узнать больше? Эмиссионное печатание денег — не более чем прошедший этап в истории экономического развития в Беларуси. Об этом по итогам совещания у главы 201

Российский рубль рванул вслед за нефтью

Хотите узнать больше? Курсы доллара и евро на Московской бирже обновили минимальные значения с лета 2015 года. Американская валюта по отношению к рублю упала на 40 копеек, 238