Закрыть

Выберите город

Закрыть

Нацбанк требует от банков присматриваться к потенциальным заемщикам

Нацбанк требует от банков присматриваться к потенциальным заемщикам

Нацбанк Беларуси рекомендует банкам устранить недостатки в организации систем управления рисками и внутреннего контроля. Кредиты иногда выдаются лицам не имеющим дохода и алкоголикам. Об этом говорится в письме регулятора коммерческим банкам.

На основании информации правоохранительных органов и банков Национальным банком проведен анализ преступлений, совершенных в банковской сфере Беларуси в 2011-2013 годах. Так, в указанный период зарегистрировано около 90 различных преступлений, из них более 40 коррупционных (хищение путем злоупотребления служебными полномочиями, злоупотребление властью или служебными полномочиями, бездействие должностного лица, получение взятки, дача взятки и посредничество во взяточничестве), сообщает БЕЛТА.

Значительное количество совершенных преступлений связано с хищением путем использования компьютерной техники, изготовлением, хранением либо сбытом поддельных денег или ценных бумаг, выманиванием кредита, уклонением от погашения кредиторской задолженности, подделкой, изготовлением и использованием поддельных документов. Выявлены также случаи мошенничества с банковскими платежными карточками и несвоевременного выявления кассирами пунктов обмена валюты поддельных денег.

Анализ указанных преступлений позволяет выделить причины и условия их совершения, свидетельствующие о существенных недостатках в организации внутреннего контроля, управления кредитным риском и высоком уровне операционного риска в банках, отмечает в письме Нацбанк.

Среди таких недостатков - упрощенный подход к оценке и анализу потенциальных заемщиков, несовершенство моделей кредитного скоринга, неприменение дифференцированного подхода к оценке рисков в отношении нестандартных и потенциально проблемных клиентов - физических лиц при отсутствии достаточного количества квалифицированных работников, установление прямой зависимости суммы вознаграждения работников от количества выданных кредитов.

Как следствие отмечаются факты, когда должниками, своевременно не погасившими задолженности по кредиту, являются лица с низким уровнем достатка (безработные, лица, ограниченные судом в дееспособности), злоупотребляющие спиртными напитками, оценить платежеспособность которых не представляется сложным, в том числе по внешнему виду и поведению.

Также среди недостатков, которые отмечает в письме к коммерческим банкам регулятор, - формальное отношение работников банков к изучению и проверке платежеспособности и правоспособности потенциальных кредитополучателей и кредитуемых физических и юридических лиц, упрощение проверочных процедур, что препятствует установлению возможного наличия многочисленных непогашенных долговых обязательств перед другими банковскими учреждениями, поставщиками продукции, фактического отсутствия ликвидного имущества.

В числе отрицательных моментов, перечисляемых Нацбанком, также недостатки учебно-методической деятельности с работниками касс банка, невнимательность и формализм отдельных кассовых работников, недостаточные оснащенность некоторых пунктов обмена валют техническими средствами для выявления фальшивых денежных купюр и осведомленность работников о признаках подделки денежных билетов, слабое знание алгоритма действий при обнаружении поддельной купюры, ненадлежащая фиксация с помощью технических средств действий работника кассы и поведения клиента.

Еще одним негативным фактором является несовершенство организации работы по хранению, учету и уничтожению изъятых из обращения банковских платежных карточек.

"Рекомендуем использовать полученную информацию для устранения недостатков в организации систем управления рисками и внутреннего контроля в банках, - подчеркивает в письме регулятор. - Банкам необходимо продолжить своевременное информирование Национального банка о совершенных преступлениях в банковской сфере, а также о результатах рассмотрения внесенных правоохранительными органами представлений и принятых мерах реагирования в отношении лиц, по вине которых были допущены нарушения законодательства"

Заметили ошибку? Выделите текст, нажмите Ctrl+Enter и оставьте замечание!

Комментарий (Максимум 1000 символов)

Вопрос: Первый месяц весны?

Вы знаете что-то интересное или важное и готовы этим поделиться?
Обязательно свяжитесь с нами, это очень просто!

Выберите удобный способ для связи или напрямую отправьте сообщение в редакцию через форму на этой странице.

Govorim.by

vk.com/govorimby

Внимание! Новости рекламного характера публикуются по предварительной договорённости. Подробнее цены на размещение рекламы смотрите здесь

Хотите сэкономить 30% на изготовлении кухни или шкафа-купе?

Новости Беларуси

Суд вынес приговор организаторам финансовой пирамиды "Спектр-Капитал"

Хотите узнать больше? Суд Центрального района Минска приговорил бывших сотрудников потребительского кооператива «Спектр-Капитал», который предлагал займы под 70%, но не 219

Рыженков назвал главную идею декрета о тунеядцах

Хотите узнать больше? Главная идея декрета №3 «О предупреждении социального иждивенчества» - стимулировать людей уплачивать налоги. фото: belta.by Об этом сегодня заявил 276

«Тест на гражданственность»: 99% белорусов думают, что они не могут повлиять на политику государства

Хотите узнать больше? Белорусы имеют высокий уровень базовых гражданских знаний, но при этом 99% из них считают, что никак не могут влиять на политику государства. фото 186

Reuters: Минск начал замещать российскую нефть поставками из Ирана

Хотите узнать больше? Как сообщает агентство, госкомпания «Белоруснефть» приобрела 80 тыс. тонн (порядка 600 тыс. барр.) нефти из Ирана (продавцом выступила Национальная 210

Таможня России будет контролировать белорусскую границу с помощью «мобильных групп»

Хотите узнать больше? В условиях введения пограничной зоны с Беларусью Федеральная таможенная служба России продолжит работу в режиме мобильных групп, которые будут 195

Литовский министр заявил, что Еврокомиссия потребует стресс-тесты со строящейся БелАЭС

Хотите узнать больше? Еврокомиссия (ЕК) потребует проведения стресс-тестов на строящейся в белорусском Островце Белорусской АЭС (БелАЭС) и намерена не делать никаких 272

Кобяков: Никакого печатания эмиссионных денег ни в коем случае быть не должно, это прошедший этап

Хотите узнать больше? Эмиссионное печатание денег — не более чем прошедший этап в истории экономического развития в Беларуси. Об этом по итогам совещания у главы 245

Российский рубль рванул вслед за нефтью

Хотите узнать больше? Курсы доллара и евро на Московской бирже обновили минимальные значения с лета 2015 года. Американская валюта по отношению к рублю упала на 40 копеек, 296